Lokaty terminowe (wkłady terminowe) to depozyty bankowe oddawane do przechowania w banku na czas, który zostaje z góry określony. Deponent, czyli właściciel lokaty, otrzymuje odsetki w ramach zapłaty za złożone środki. Wysokość tych odsetek uzależniona jest od wielkości oprocentowania lokaty oraz od częstotliwości kapitalizacji odsetek.

Oprocentowanie lokat oraz okres deponowania są ze sobą ściśle powiązane. Wkłady terminowe mogą podlegać oprocentowaniu stałemu lub zmiennemu. Lokaty terminowe mogą być zakładane na różnej długości okresy, choć z reguły zakładane są na czas od 1- go do 36- ciu miesięcy. Istnieją lokaty o krótszym okresie trwania (np. lokaty jednodniowe czy tygodniowe) jak i lokaty o dłuższym okresie (36-, 48- i 60- miesięczne). Lokaty krótkoterminowe (czyli takie, których okres trwania nie przekracza 12- stu miesięcy) są przeważnie oprocentowane stałą stopą procentową. Lokaty długoterminowe (czyli lokaty, których czas trwania to minimum 12- ście miesięcy) oprocentowane są już zmienną stopą procentową.

Właściciel lokaty (deponent) musi zobowiązać się do niewypłacania złożonych w depozyt pieniędzy wcześniej niż przed upływem terminu, na jaki została założona lokata.

Istnieją dwa rodzaje lokat terminowych - lokata rentierska oraz lokata dynamiczna. Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze lokaty terminowej:
- wielkość oprocentowania i częstotliwość kapitalizacji lokaty,
- wysokość kwoty minimalnej,
- istnienie możliwości negocjacji wielkości oprocentowania w przypadku posiadania przez deponenta większej kwoty pieniędzy,
- możliwość ustanawiania pełnomocnika,
- możliwość dopisywania odsetek do kapitału,
- wysokość dodatkowych opłat związanych z założeniem lokaty,
- możliwość wyboru rodzaju lokaty.

Więcej informacji o lokatach? Czytaj w naszym FAQ

Co ma zrobić dzisiejszy Kowalski chcący zainwestować swoje środki?
Co powinien zrobić?


Na te pytania można odpowiedzieć na wiele sposobów, lecz kilka faktów pozostaje niezmiennych.

Jakich? Oto one:

Po pierwsze, lokata od funduszu inwestycyjnego różni się tym, że posiada z góry znane oprocentowanie, co sprawia, że można określić, ile Kowalski zarobi. Jednak, gdy przyjrzymy się bliżej temu oprocentowaniu, zauważymy, że jest ono niezwykle niskie! Jeszcze kilka lat temu przy tej samej kwocie inwestując na rok oszczędzający otrzymywał 5-6%, teraz można liczyć na 1,1-3%!

Inwestycja w fundusz inwestycyjny nie ma określonego oprocentowania, ale wiemy, że wartość funduszu przy ich odpowiednim doborze przyniesie wiele wyższe zyski!

Po drugie, w dużej większości lokaty bankowe są inwestycjami, które zamrażają inwestowane środki na czas inwestycji, mówiąc jaśniej- nie można wycofać środków przed zakończeniem okresu trwania lokaty, aby nie stracić zagwarantowanego oprocentowania. W zamian za blokadę zainwestowanych środków w lokatę Kowalski nie otrzyma nic w zamian! W tym samym przypadku fundusze inwestycyjne pozwalają na podjęcie zainwestowanych środków podczas trwania inwestycji. Fundusze inwestycyjne są zatem bardziej elastycznym instrumentem inwestycyjnym.

Czy nie zdarzyło się komuś z Państwa zapomnieć o przedłużeniu lokaty na kolejny okres? I co wtedy?

Jeśli jest to lokata odnawialna - sama się przedłuża, ale w przypadku nieodnawialnej, jakimi są w większości lokaty na wyższe kwoty w bankach, czasem zwane negocjowanymi, środki po zakończeniu trwania lokaty są nieoprocentowane!! W funduszach nie ma takiego problemu.

Należy też zauważyć, że fundusze inwestycyjne dynamicznie kreują nowe możliwości na rynku inwestycyjnym. Niektóre formy inwestowania w fundusze inwestycyjne w postaci portfeli inwestycyjnych w połączeniu z opcją ubezpieczeniową zapewniają zwolnienie z podatku od spadków i darowizn a także zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych wypracowanych przez fundusz.

Umów się z Doradcą Money Expert. Doradca pomoże Ci zorientować się w Twoich możliwościach inwestycyjnych i zaprezentują, jakie szanse daje rynek funduszy inwestycyjnych. Będziesz mógł zgodnie z Twoimi oczekiwaniami i potrzebami wybrać taką formę inwestowania, jaka Ci odpowiada.